Bagi mereka yang sudah biasa dalam dunia hartanah, istilah refinance mungkin tidak asing lagi. Namun, untuk mereka yang baru atau kurang pasti, pasti tertanya-tanya apa sebenarnya maksud refinancing atau pembiayaan semula ini?
Refinance adalah proses menukar pinjaman rumah sedia ada kepada pinjaman baru dengan terma dan syarat yang berbeza. Penukaran ini boleh dilakukan dengan bank yang sama atau bank lain.
Tetapi kenapa orang memilih untuk refinance rumah mereka? Sebabnya berbeza-beza:
Kebanyakan orang memilih untuk refinance bagi tujuan cash out, iaitu untuk mendapatkan wang tambahan melalui nilai hartanah yang telah meningkat.
Jika anda sudah memiliki hartanah, refinancing membolehkan anda membuat pinjaman baru sehingga 90% daripada nilai pasaran semasa hartanah tersebut.
Contoh:
Dari jumlah ini, anda akan menolak baki pinjaman semasa (contohnya RM270,000), dan baki RM180,000 boleh digunakan untuk pelbagai keperluan seperti melangsaikan hutang kad kredit, kereta, atau peribadi.
[(90% dari RM500,000 = RM450,000) – (Baki Pinjaman RM270,000) = RM180,000]
Refinancing boleh menjadi strategi yang baik untuk menangani pelbagai masalah kewangan. Berikut adalah 4 manfaat utama refinancing yang mungkin anda tidak tahu:
Refinancing memberi peluang untuk mendapatkan kadar faedah lebih rendah berbanding pinjaman asal anda. Dengan OPR (Kadar Dasar Semalaman) yang kerap meningkat, kadar faedah pinjaman lama mungkin tidak lagi kompetitif.
Cari bank yang menawarkan pakej terbaik untuk memastikan bayaran bulanan anda lebih rendah.
Melanjutkan tempoh pinjaman melalui refinancing (debt stretch) membantu mengurangkan jumlah ansuran bulanan. Walaupun jumlah keseluruhan pembayaran akan meningkat, strategi ini memberi ruang untuk anda menguruskan kewangan dengan lebih selesa.
Contohnya, jika komitmen bulanan anda sebelum ini terlalu tinggi, pelan ini dapat mengurangkan tekanan dan membolehkan anda menyimpan lebih banyak.
Refinancing juga membolehkan anda menyatukan hutang lain seperti:
Anda hanya perlu membuat satu bayaran bulanan untuk pinjaman rumah anda, menjadikannya lebih mudah diurus. Beberapa bank menawarkan refinancing dengan ciri ini, di mana mereka akan menyelesaikan semua hutang lain bagi pihak anda.
Selepas refinance, anda mungkin akan menerima cashback, yang boleh digunakan untuk menambah nilai hartanah anda melalui pengubahsuaian.
Contohnya:
Selain itu, cashback ini juga boleh digunakan untuk melangsaikan hutang buruk atau meningkatkan aliran tunai peribadi anda.
Berikut adalah langkah asas untuk refinancing:
Walaupun ada banyak manfaat, refinancing tidak sesuai untuk semua orang. Antara kekurangan utama adalah:
Jika kos seperti yuran pemprosesan, guaman, dan duti setem hampir menyamai atau melebihi jumlah cashback, maka refinancing tidak berbaloi.
Jika kewangan anda tidak stabil, memendekkan tempoh pinjaman atau meningkatkan jumlah ansuran bulanan hanya akan membebankan.
Refinancing biasanya mengambil masa 3 hingga 5 bulan. Jika anda perlukan wang segera, ia mungkin bukan pilihan terbaik.
Di FAR Capital, kami menyarankan refinancing dalam situasi tertentu sahaja. Walaupun ia boleh menjadi penyelesaian untuk mengurangkan hutang atau meningkatkan tunai, ia juga boleh membawa risiko jika tidak dilakukan dengan betul.
Sebagai contoh, ada klien kami yang hampir terjerat dengan AKPK. Namun, selepas disarankan refinancing, hutang buruk mereka dapat diselesaikan, dan kini mereka hidup dengan lebih selesa.
Namun, FAR Capital tidak hanya bergantung pada refinancing untuk membantu klien. Kami turut menawarkan strategi lain seperti:
Refinancing hanyalah satu daripada banyak solusi yang boleh kami tawarkan. Jika anda ingin mengetahui lebih lanjut tentang strategi hartanah lain, sertai webinar kami secara percuma. Klik gambar di bawah untuk daftar sekarang!
